Правила страхования Оранты. / Закон, страхування та кредити

Предлагают Оранту под кредит в УкрСоцБанке начал собирать по ним инфу, долго не мог найти правила в сети. нашел у них в офисе.
Выкладываю. Читайте,

изучайте.

----------------------

ЗАТВЕРДЖЕНО
рішенням Правління НАСК “Оранта”
від 30 грудня 2004 року № 411

ПРАВИЛА
ДОБРОВІЛЬНОГО СТРАХУВАННЯ
НАЗЕМНОГО ТРАНСПОРТУ
(КРІМ ЗАЛІЗНИЧНОГО)
№ 100
(НОВА РЕДАКЦІЯ)

КИЇВ – 2004

ЗМІСТ

1. ТЕРМІНИ ТА ВИЗНАЧЕННЯ 3
2. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ 3
3. ОБ’ЄКТ СТРАХУВАННЯ 4
4. СТРАХОВИЙ РИЗИК І СТРАХОВИЙ ВИПАДОК 4
5. ВИКЛЮЧЕННЯ ЗІ СТРАХОВИХ ВИПАДКІВ І ОБМЕЖЕННЯ СТРАХУВАННЯ 5
6. СТРАХОВА СУМА 8
7. ФРАНШИЗА 8
8. СТРАХОВИЙ ТАРИФ, СТРАХОВИЙ ПЛАТІЖ ТА ПОРЯДОК ЙОГО СПЛАТИ 9
9. ПОРЯДОК УКЛАДАННЯ ДОГОВОРУ СТРАХУВАННЯ 9
10. ПРАВА ТА ОБОВ’ЯЗКИ СТОРІН 10
11. ДІЇ СТРАХУВАЛЬНИКА У РАЗІ НАСТАННЯ СТРАХОВОГО ВИПАДКУ 11
12. ПОРЯДОК ВРЕГУЛЮВАННЯ СТРАХОВОГО ВИПАДКУ 13
13. ВИЗНАЧЕННЯ РОЗМІРУ ЗБИТКУ І СТРАХОВОГО ВІДШКОДУВАННЯ 15
14. ПОРЯДОК І УМОВИ ЗДІЙСНЕННЯ СТРАХОВИХ ВИПЛАТ 17
15. СТРОК ТА МІСЦЕ ДІЇ ДОГОВОРУ 19
16. УМОВИ ПРИПИНЕННЯ ДІЇ ДОГОВОРУ 19
17. ПОРЯДОК ВИРІШЕННЯ СПОРІВ 20

ДОДАТОК 1 ТАБЛИЦЯ ТАРИФІВ

1. ТЕРМІНИ ТА ВИЗНАЧЕННЯ
1.1. У цих Правилах нижченаведені терміни та визначення вживаються у такому значенні:
Страховик – Національна акціонерна страхова компанія “Оранта”.
Страхувальник – юридична або дієздатна фізична особа, яка уклала зі Страховиком Договір страхування відповідно до цих Правил.
Довірена особа – особа, яка на законних підставах керує транспортним засобом, вказаним Страхувальником у Договорі страхування.
Вигодонабувач ― юридична або дієздатна фізична особа, яка призначена Страхувальником для отримання страхового відшкодування за Договором страхування і може зазнати збитків у результаті настання страхового випадку.
Транспортні засоби ― наземні механічні транспортні засоби, які підлягають державній реєстрації та обліку в органах Державтоінспекції України МВС України або у відповідних міністерствах чи відомствах, а також зареєстровані в інших країнах і ввезені на територію України для тимчасового користування.
Застрахований транспортний засіб ― транспортний засіб, зазначений у Договорі страхування.
Дійсна вартість – ринкова вартість транспортного засобу, якщо інше не встановлено Договором страхування.
Гідравлічний удар – пошкодження двигуна застрахованого транспортного засобу, яке настало внаслідок попадання води в циліндри двигуна і подальшого стискання цієї води під час роботи двигуна.
Договір страхування – письмова угода між Страхувальником і Страховиком, укладена відповідно до умов цих Правил.
Факт укладання Договору страхування може посвідчуватись страховим свідоцтвом, полісом або сертифікатом, що є формою договору страхування.
Додаткове обладнання ― додаткове обладнання салонів, світлове, сигнальне, охолоджувальне, нагрівальне та інше обладнання, теле-, аудіо- і радіоапаратура, яка на момент укладання Договору страхування стаціонарно установлена на транспортному засобі з дотриманням всіх технологічних вимог понад комплектацію підприємства-виробника даної конкретної моделі, має індивідуальні номери чи інші ідентифікаційні ознаки, що можуть бути документально підтверджені.

2. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ
2.1. Згідно з Договором страхування Страхувальник зобов’язується сплачувати страхові платежі у визначений термін та виконувати інші умови цих Правил та Договору страхування, а Страховик бере на себе зобов’язання у разі настання страхового випадку здійснити Страхувальнику виплату страхового відшкодування за шкоду, заподіяну застрахованому транспортному засобу та/або застрахованому додатковому обладнанню внаслідок настання страхового випадку в порядку і на умовах, визначених цими Правилами та Договором страхування.
3. ОБ’ЄКТ СТРАХУВАННЯ
3.1. Об'єктом страхування є майнові інтереси, що не суперечать чинному законодавству України, пов'язані з володінням, користуванням або розпорядженням застрахованим транспортним засобом та застрахованим додатковим обладнанням.
4. СТРАХОВИЙ РИЗИК І СТРАХОВИЙ ВИПАДОК
4.1. Відповідно до цих Правил, страховими ризиками є втрата або пошкодження застрахованого транспортного засобу та/або застрахованого додаткового обладнання внаслідок настання таких подій:
4.1.1 зіткнення застрахованого транспортного засобу під час руху з рухомими та/чи нерухомими предметами, зіткнення рухомих транспортних засобів з нерухомим застрахованим транспортним засобом, перевертання застрахованого транспортного засобу (ризик “ДТП”);
4.1.2 стихійні явища ( злива, град, снігопад, повінь, паводок, затоплення, землетрус, оповзень, обвал, осідання ґрунту, удар блискавки, вихор, ураган, смерч, сель, буря, шторм); напад тварин; самовільне падіння предметів на застрахований транспортний засіб (ризик “Стихійні явища”);
4.1.3 пожежа чи вибух, що не пов’язані з протиправними діями третіх осіб (ризик “Пожежа”);
4.1.4 протиправні дії третіх осіб, не пов'язані з незаконним заволодінням застрахованим транспортним засобом, а саме:
знищення застрахованого транспортного засобу в цілому, пошкодження, знищення або викрадення окремих його частин, деталей, вузлів, механізмів, що входять в заводську комплектацію, а також пошкодження, знищення або викрадення застрахованого додаткового обладнання (ризик “Протиправні дії третіх осіб”);
4.1.5 втрата застрахованого транспортного засобу внаслідок незаконного заволодіння шляхом крадіжки, грабежу чи розбою (ризик “Незаконне заволодіння”)
4.2. Страховий випадок - подія, передбачена договором страхування, що відбулася і з настанням якої виникає обов'язок Страховика здійснити виплату страхового відшкодування Страхувальнику або іншій третій особі.

5. ВИКЛЮЧЕННЯ ЗІ СТРАХОВИХ ВИПАДКІВ І ОБМЕЖЕННЯ СТРАХУВАННЯ
5.1. Не вважається страховим випадком факт заподіяння шкоди застрахованому транспортному засобу та/або застрахованому додатковому обладнанню, якщо:
5.1.1 транспортний засіб нелегально ввезений на митну територію України;
5.1.2 номери кузова (рами) застрахованого транспортного засобу не відповідають записам у реєстраційних документах;
5.2. Не вважається страховим випадком факт заподіяння шкоди застрахованому транспортному засобу та/або застрахованому додатковому обладнанню внаслідок:
5.2.1 умисних дій Страхувальника, члена його родини або довіреної особи. Зазначена норма не поширюється на дії, пов'язані з виконанням ними громадянського чи службового обов'язку, в стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або захисту майна, життя, здоров'я, честі, гідності та ділової репутації;
5.2.2 самогубства (або спроби самогубства) Страхувальника або довіреної особи;
5.2.3 керування застрахованим транспортним засобом особою, яка:
1) не мала посвідчення водія на право керування транспортним засобом відповідної категорії;
2) не мала законних підстав керувати застрахованим транспортним засобом відповідно до чинного законодавства;
3) перебувала в стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп'яніння або під впливом медикаментозних препаратів, при застосуванні яких протипоказано керувати транспортними засобами.
5.2.4 використання застрахованого транспортного засобу для проведення навчальної їзди, якщо інше не передбачено Договором страхування;
5.2.5 використання застрахованого транспортного засобу Страхувальником або довіреною особою при скоєні умисного злочину, за який передбачена кримінальна відповідальність;
5.2.6 надання застрахованого транспортного засобу працівникам міліції або охорони здоров’я для використання при виконанні ними невідкладних службових обов’язків;
5.2.7 участі у спортивних змаганнях, конкурсах, змаганні у швидкості i підготовці до них;
5.2.8 військових дій та військових заходів, заколотів, бунтів, тероризму, громадських заворушень;
5.2.9 арешту, конфіскації, вилучення, знищення чи пошкодження застрахованого транспортного засобу внаслідок розпоряджень уповноважених органів влади;
5.2.10 технічних несправностей та/або браку деталей, матеріальні збитки від якого повинні відшкодовуватися за гарантійними зобов’язаннями підприємства - виробника чи продавця;
5.2.11 браку, допущеного під час відновлювального ремонту;
5.2.12 порушення вимог Правил дорожнього руху щодо буксирування транспортного засобу;
5.2.13 завантаження або розвантаження застрахованого транспортного засобу для його перевезення та під час його перевезення будь-яким видом транспорту, якщо інше не передбачено Договором страхування;
5.2.14 пожежі або вибуху при навантажені, розвантажені, зберіганні або транспортуванні вогнепальної зброї, бойових припасів, паливно-мастильних, вибухонебезпечних, легкозаймистих та їдких речовин і предметів на непристосованому для цих цілей транспортному засобі;
5.2.15 гідравлічного удару, якщо інше не передбачено Договором страхування;
5.2.16 впливу ядерного вибуху, радіації і радіоактивного зараження;
5.2.17 пошкодження, викрадення або знищення шин та/або дисків, ковпаків коліс, якщо при цьому транспортний засіб не зазнав інших пошкоджень;
5.2.18 порушення Страхувальником або довіреною особою правил експлуатації та/або ремонту транспортних засобів, вимог чинних „Правил дорожнього руху в Україні” щодо технічного стану транспортних засобів та їх обладнання, правил перевезення й зберігання вогненебезпечних і вибухонебезпечних речовин і предметів, вимог безпеки під час перевезення вантажів (відповідно до Правил дорожнього руху);
5.2.19 корозії, руйнування, втрати природних властивостей матеріалів, які використані в застрахованому транспортному засобі та/або застрахованому додатковому обладнанні, втрати експлуатаційних якостей;
5.2.20 технічної поломки, виходу з ладу деталей, вузлів, агрегатів застрахованого транспортного засобу та/або застрахованого додаткового обладнання, якщо транспортний засіб не зазнав при цьому інших пошкоджень;
5.2.21 обману, зловживання довірою або службовим становищем, вимагання, шахрайства, розтрати, будь-якого привласнення чи втрати застрахованого транспортного засобу (крім випадків передбачених п.4.1.5. цих Правил);
5.2.22 втрати товарної вартості, якщо інше не обумовлено Договором страхування. В будь-якому разі не відшкодовується втрата товарної вартості, якщо на момент укладання Договору страхування:
1) термін експлуатації транспортного засобу виробництва країн СНД перевищує 5 років, а транспортного засобу інших іноземних країн - 7 років;
2) термін експлуатації вантажного транспортного засобу та автобуса перевищує 3 роки;
3) транспортний засіб має сліди минулих аварій або корозійне руйнування;
4) транспортний засіб був раніше перефарбований;
5) транспортний засіб був наданий Страхувальнику безкоштовно через органи соціального захисту населення.
5.3. Страховик має право відмовити у виплаті страхового відшкодування з таких причин:
5.3.1 надання Страхувальником свідомо неправдивих відомостей про об`єкт страхування, причини настання і обставини страхового випадку, або свідомого ненадання (замовчування) всіх достовірних відомостей, які могли вплинути на розмір страхового платежу або на розмір страхового відшкодування;
5.3.2 не повідомлення про зміну умов експлуатації чи зберігання транспортного засобу, що були зазначені Страхувальником в заяві на страхування;
5.3.3 особа, що керувала застрахованим транспортним засобом після ДТП самовільно залишила місце пригоди чи ухилилася від проведення в установленому порядку перевірки, констатуючої дію алкогольних напоїв, наркотичних чи інших одурманюючих речовин, чи споживала ці речовини після ДТП до відповідної констатуючої перевірки;
5.3.4 якщо обсяг і характер пошкодження застрахованого транспортного засобу не відповідають причинам і обставинам заявленої події;
5.3.5 порушення або несвоєчасного виконання обов’язків Страхувальника або довіреної особи при настанні події, що має ознаки страхового випадку, передбачених пунктом 11 цих Правил.
5.3.6 здійснення Страхувальником без письмового дозволу Страховика ремонту пошкодженого застрахованого транспортного засобу до його огляду Страховиком (представником Страховика), або до остаточного узгодження із Страховиком розміру страхового відшкодування та/або вартості відновлювального ремонту;
5.3.7 передачі Страхувальником транспортного засобу в оренду, лізинг (прокат) без узгодження із Страховиком, якщо інше не передбачено Договором страхування;
5.3.8 здійснення Страхувальником дій чи бездіяльності, що унеможливило задоволення регресних вимог Страховика до осіб, відповідальних за заподіяну шкоду (завдані збитки), зокрема, укладання Страхувальником договору про повне або часткове припинення зобов’язань осіб, відповідальних за заподіяну шкоду, якщо інше не передбачено Договором страхування;
5.3.9 в інших випадках, передбачених статтею 26 Закону України „Про страхування”.
6. СТРАХОВА СУМА
6.1. Страхова сума – це грошова сума, в межах якої Страховик відповідно до умов Договору страхування зобов'язаний провести виплату страхового відшкодування при настанні страхового випадку.
6.2. При укладанні Договору страхування страхова сума визначається окремо для транспортного засобу та для додаткового обладнання (у разі прийняття його на страхування).
6.3. Страхова сума може встановлюватися у розмірі:
6.3.1 дійсної вартості транспортного засобу на момент укладення Договору страхування; або
6.3.2 частки дійсної вартості транспортного засобу на момент укладення Договору страхування. У разі коли страхова сума становить певну частку вартості застрахованого транспортного засобу, страхове відшкодування виплачується у такій же частці від визначених по страховій події збитків, якщо інше не передбачено Договором страхування.
6.4. Якщо страхова сума, встановлена Договором страхування для застрахованого транспортного засобу, перевищує дійсну вартість цього транспортного засобу на момент укладання Договору страхування, то такий Договір страхування є недійсним в частині, що перевищує дійсну вартість застрахованого транспортного засобу на момент укладання Договору страхування.
7. ФРАНШИЗА
7.1. Договором страхування може бути передбачена частина збитків, що не відшкодовується Страховиком ― франшиза. Франшиза може встановлюватись у відсотках до страхової суми або в абсолютному розмірі. Франшиза може бути безумовна або умовна.
7.2. При застосуванні безумовної франшизи в усіх випадках розмір страхового відшкодування зменшується на розмір франшизи.
7.3. При застосуванні умовної франшизи Страховик не відповідає за збитки, що не перевищують розмір франшизи, але відшкодовує збитки повністю, якщо розмір збитків перевищує розмір франшизи.
8. СТРАХОВИЙ ТАРИФ, СТРАХОВИЙ ПЛАТІЖ ТА ПОРЯДОК ЙОГО СПЛАТИ
8.1. Страховий тариф ― ставка страхового внеску з одиниці страхової суми за визначений період страхування.
8.2. Страховий тариф визначається Страховиком диференційовано, в залежності від типу транспортного засобу, терміну страхування, величини страхової суми, показників безаварійної експлуатації транспортного засобу та інших факторів, що визначають ступінь ризику, та на підставі базових страхових тарифів Страховика, діючих на момент укладення Договору страхування (Додаток 1).
8.3. Страховий платіж (премія) ― плата за страхування, яку Страхувальник зобов’язаний сплатити Страховику згідно з умовами Договору страхування.
8.4. Розмір та порядок сплати страхового платежу визначається у Договорі страхування.
8.5. Страховий платіж може бути сплачений готівкою або шляхом безготівкового перерахування на рахунок Страховика.
8.6. При укладанні Договору страхування терміном на 1 рік Страхувальнику може бути надана можливість сплати страхового платежу частинами. Розміри частин страхового платежу і терміни їх сплати визначаються у Договорі страхування.
8.7. При сплаті страхового платежу частинами Страховик несе зобов’язання за укладеним Договором страхування в період, за який сплачений страховий платіж.
8.8. При несплаті чергової частки страхового платежу (незалежно від причин) дія Договору страхування припиняється з 24 години 00 хвилин дня закінчення періоду страхування, за який страховий платіж фактично сплачений, якщо інше не передбачено Договором страхування.
8.9. При сплаті страхового платежу чи його чергової частини не в повному розмірі, незалежно від причин, дія Договору страхування припиняється, якщо інше не передбачено Договором страхування.
8.10. Страхувальник, якщо інше не визначено Договором страхування, втрачає право на сплату страхового платежу частками, якщо до сплати чергової частки відбувся страховий випадок. У цьому випадку Страхувальник повинен достроково сплатити частину страхового платежу, що залишилась. До сплати страхового платежу за Договором страхування у повному обсязі, виплати за таким Договором не провадяться.
9. ПОРЯДОК УКЛАДАННЯ ДОГОВОРУ СТРАХУВАННЯ
9.1. Договір страхування укладається на підставі письмової заяви Страхувальника за формою, встановленою Страховиком.
9.2. Подання заяви не зобов'язує Страховика та Страхувальника укласти Договір страхування.
9.3. Страхувальник повинен повідомити Страховика про діючі договори страхування щодо об'єкта страхування з іншими страховими компаніями, а також надати інформацію про пошкодження чи втрати транспортного засобу, які мали місце у його практиці до моменту укладення Договору страхування.
9.4. Всі доповнення та зміни, що внесені до Договору страхування, вважаються дійсними після їх підписання сторонами Договору страхування.
10. ПРАВА ТА ОБОВ’ЯЗКИ СТОРІН
10.1. Страхувальник має право:
10.1.1 на отримання страхового відшкодування в порядку, передбаченому цими Правилами та Договором страхування;
10.1.2 ознайомитися із цими Правилами;
10.1.3 на дострокове припинення дії Договору страхування згідно з чинним законодавством;
10.1.4 на одержання копії Договору страхування у випадку його втрати.
10.2. Страхувальник зобов’язаний:
10.2.1 при укладенні Договору страхування надати Страховику інформацію про всі відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, і надалі інформувати його про будь-яку зміну страхового ризику;
10.2.2 сплатити страховий платіж у розмірах і в порядку, визначених Договором страхування;
10.2.3 на період дії Договору страхування негайно письмово повідомляти Страховику про зміну будь-яких відомостей, зазначених в заяві на страхування;
10.2.4 у випадку збільшення ступеня ризику внести (на вимогу Страховика) зміни до умов Договору страхування і сплатити додатковий страховий платіж відповідно до збільшення ступеня ризику. Якщо Страхувальник заперечує проти зміни умов Договору страхування, дія Договору страхування достроково припиняється;
10.2.5 при наданні дозволу на користування застрахованим транспортним засобом третій особі, покласти на неї обов’язок виконання нею всіх обов’язків Страхувальника, передбачених пунктом 11 цих Правил і Договором страхування. Порушення умов Договору страхування та цих Правил особами, які керували застрахованим транспортним засобом мають такі ж наслідки, як і їх порушенням самим Страхувальником;
10.2.6 уживати всіх необхідних заходів для запобігання збільшення розміру шкоди;
10.2.7 при укладенні Договору страхування повідомити Страховика про інші договори страхування, укладені щодо транспортного засобу та додаткового обладнання, що страхується.
10.3. Страховик має право:
10.3.1 перевіряти інформацію й документи, що йому подаються Страхувальником;
10.3.2 здійснювати огляд транспортних засобів Страхувальника при укладанні Договору страхування, в період його дії та після настання події, що має ознаки страхового випадку;
10.3.3 направляти запити в компетентні органи з питань, пов’язаних з розслідуванням причин і визначенням розміру збитку, або самостійно проводити розслідування з метою з’ясування причин та обставин страхового випадку;
10.3.4 у випадку збільшення ступеня ризику вимагати зміни умов Договору страхування, сплати додаткового страхового платежу відповідно до збільшення ступеня ризику;
10.3.5 на дострокове припинення дії Договору страхування згідно з чинним законодавством.
10.4. Страховик зобов'язаний:
10.4.1 ознайомити Страхувальника з умовами та Правилами страхування;
10.4.2 протягом 2 (двох) робочих днів з моменту отримання письмової заяви Страхувальника про страхову виплату вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхового відшкодування, відповідно до умов підпунктів 12.2-12.3 цих Правил;
10.4.3 після складання страхового акту, провести виплату страхового відшкодування в терміни, встановлені підпунктом 14.1 цих Правил. Страховик несе майнову відповідальність за несвоєчасне здійснення страхового відшкодування шляхом сплати Страхувальнику неустойки (штрафу, пені), розмір якої визначається умовами Договору страхування;
10.4.4 за заявою Страхувальника у разі здійснення ним заходів, що зменшили страховий ризик, або збільшення вартості майна переукласти з ним Договір страхування;
10.4.5 не розголошувати відомості про Страхувальника та його майновий стан за винятком випадків, передбачених законодавством України.
10.5. Умовами Договору страхування можуть бути передбачені інші права та обов’язки Страховика і Страхувальника.
11. ДІЇ СТРАХУВАЛЬНИКА У РАЗІ НАСТАННЯ
СТРАХОВОГО ВИПАДКУ
11.1. При настанні події, що має ознаки страхового випадку, Страхувальник або довірена особа зобов’язані:
11.1.1 виконувати всі необхідні дії, передбачені чинними Правилами дорожнього руху України;
11.1.2 якщо це передбачено договором страхування негайно (безпосередньо з місця події) повідомити телефоном цілодобову сервісну службу Страховика. Якщо Страхувальник або довірена особа не могли зробити цього з об’єктивних причин (відсутність зв’язку в місці події, за станом здоров’я), вони повинні надати докази відсутності такої можливості і повідомити цілодобову сервісну службу Страховика відразу, як тільки це стане можливим. Якщо диспетчер цілодобової сервісної служби повідомив про виїзд на місце події представника Страховика, не переміщувати автомобіль і іншим чином не змінювати обстановку місця події до прибуття цього представника, якщо інше не обумовлено вимогами працівників МВС;
11.1.3 ужити всіх необхідних заходів для запобігання збільшенню розміру шкоди та усунення причин, що сприяють виникненню додаткових збитків;
11.1.4 негайно повідомити про випадок в органи Міністерства внутрішніх справ України чи інші компетентні органи. Ця умова не є обов’язковою при пошкодженні лакофарбового покриття або декоративних елементів кузова (не більше двох суміжних елементів), биття скла, приладів зовнішнього освітлення, дзеркал застрахованого транспортного засобу, якщо це прямо передбачено Договором страхування;
11.1.5 у разі зіткнення з іншими транспортними засобами отримати всю можливу інформацію про інших учасників ДТП (зокрема, дані транспортних засобів, осіб, що керували цими транспортними засобами, а також номери страхових полісів, назву i адресу Страховика іншої сторони, якщо такі поліси існують);
11.1.6 без письмової згоди Страховика не робити заяв та не визнавати повністю чи частково свою відповідальність, крім випадків, передбачених чинним законодавством України.
11.2. У можливий найкоротший строк, але в будь-якому разі не пізніше 2 (двох) робочих днів з моменту настання події, що має ознаки страхового випадку повідомити Страховика про обставини події та подати Страховику письмову заяву про страхову виплату.
11.3. Якщо з поважних причин Страхувальник чи довірена особа не могли надати Страховику заяву про страхову виплату у встановлений термін, вони повинні підтвердити це документально.
11.4. Страхувальник чи довірена особа повинні пред’явити пошкоджений застрахований транспортний засіб для огляду Страховику (його представнику) та не здійснювати ремонт цього транспортного засобу без дозволу Страховика (його представника).
12. ПОРЯДОК ВРЕГУЛЮВАННЯ СТРАХОВОГО ВИПАДКУ
12.1. Крім заяви, передбаченої підпунктом 11.2 цих Правил, для врегулювання страхового випадку (визнання Страховиком події страховим випадком і виплати страхового відшкодування) Страхувальник та/або довірена особа зобов’язані надати Страховику достовірну інформацію і документальні докази, необхідні для підтвердження факту, причин та обставин настання страхового випадку та визначення розміру страхового відшкодування.
12.2. Перелік документів, що підтверджують факт настання страхового випадку:
12.2.1 оригінал Договору страхування (страхового свідоцтва, полісу);
12.2.2 свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу;
12.2.3 посвідчення на право керування транспортним засобом відповідної категорії (і талон, що додається до цього посвідчення) особи, яка керувала застрахованим транспортним засобом на момент настання події, що має ознаки страхового випадку;
12.2.4 довідка (або копія процесуального документу) органів внутрішніх справ або інших компетентних органів про факт настання події, що має ознаки страхового випадку (довідка з ДАI встановленого зразка про обставини ДТП, у разі порушення кримінальної справи ― довідка з органів МВС про порушення кримінальної справи, довідка з пожежної, гідрометеорологічної або іншої відповідної служби);
12.2.5 акт огляду застрахованого транспортного засобу, підписаний представником Страховика та Страхувальником (представником Страхувальника);
12.3. Із врахуванням обставин конкретного страхового випадку Страховик має право вимагати, а Страхувальник повинен надати на вимогу Страховика також інші документи, що підтверджують причини та обставини страхового випадку, розмір збитків та виконання Страхувальником умов цих Правил і Договору страхування, зокрема:
12.3.1 документи, що відповідно до чинних Правил дорожнього руху України підтверджують право особи, яка на момент настання події, що має ознаки страхового випадку керувала застрахованим транспортним засобом, на керування цим транспортним засобом;
12.3.2 при проведенні ремонту застрахованого транспортного засобу на узгодженій зі Страховиком СТО - оригінали деталізованих рахунків спеціалізованих авторемонтних організацій та/або деталізований акт виконаних робіт (при проведенні ремонту транспортного засобу);
12.3.3 оригінал висновку експертної організації, із зазначенням у грошовому вираженні розміру шкоди, заподіяної застрахованому транспортному засобу;
12.3.4 копія постанови про порушення або відмову в порушенні кримінальної справи за фактом ДТП;
12.3.5 рішення судових органів, що вступили в законну силу (якщо справу розглянуто судом);
12.3.6 висновок службового розслідування за фактом страхового випадку, проведеного Страхувальником–юридичною особою;
12.3.7 інші документи, необхідні для підтвердження причин та обставин страхового випадку, розміру заподіяних збитків і законності пред’явлених вимог.
12.4. Протягом 10 (десяти) робочих днів з моменту одержання всіх необхідних документів для підтвердження факту настання, причин, обставин та наслідків страхового випадку та визначення розміру збитків Страховик:
12.4.1 складає страховий акт із визначенням розміру страхового відшкодування і в строк до 15 (п’ятнадцяти) робочих днів здійснює його виплату, або
12.4.2 приймає обґрунтоване рішення про відмову у виплаті страхового відшкодування і в строк до 15 (п’ятнадцяти) робочих днів з моменту прийняття надсилає його Страхувальнику.
12.5. Страховик має право відстрочити прийняття рішення щодо визнання випадку страховим та розміру страхового відшкодування у випадку, коли:
12.5.1 неповністю з’ясовано обставини страхового випадку та розмір збитків  до з’ясування таких обставин, але в будь-якому разі на термін, що не перевищує шести місяців з дня подання заяви про страхову виплату;
12.5.2 обставини страхового випадку перебувають на розгляді суду  до одержання Страховиком рішення суду або ухвали про зупинення (закриття) судового провадження;
12.5.3 за фактом ДТП або викрадення проводиться досудове слідство або порушено кримінальну справу—до закінчення (призупинення) досудового слідства або винесення судового рішення з кримінальної справи й надання Страховику відповідних документів;
12.5.4 в інших випадках, передбачених Договором страхування.
12.6. Страхувальник зобов'язаний передати Страховику повний комплект оригінальних ключів; усі комплекти пультів керування (брелоків, карток, ключів) протиугінними, охоронними, пошуковими системами, якими оснащений застрахований транспортний засіб; технічний паспорт та інші документи від викраденого застрахованого транспортного засобу одночасно з поданням письмової заяви про страхову виплату або після закінчення (припинення) розслідування або винесення судового рішення з кримінальної справи за фактом незаконного заволодіння.
12.7. Страхувальник зобов’язаний повернути Страховику отримане страхове відшкодування у повному обсязі, якщо упродовж передбачених чинним законодавством строків позовної давності буде виявлено обставини, які відповідно до чинного законодавства або умов цих Правил та/або Договору страхування повністю чи частково позбавляють Страхувальника або Вигодонабувача права на страхове відшкодування.
13. ВИЗНАЧЕННЯ РОЗМІРУ ЗБИТКУ
І СТРАХОВОГО ВІДШКОДУВАННЯ
13.1. За Договором страхування, який укладено відповідно до цих Правил, підлягають відшкодуванню:
13.1.1 прямі збитки, заподіяні Страхувальнику внаслідок настання одного або декількох ризиків, зазначених в підпункті 4.1 цих Правил із застрахованим транспортним засобом;
13.1.2 необхідні та доцільні витрати, понесені Страхувальником (довіреною особою) при настанні страхового випадку щодо запобігання або зменшення збитків, щодо рятування застрахованого транспортного засобу у розмірі до 5 (п’яти) відсотків від розміру шкоди, заподіяної застрахованому транспортному засобу, якщо інше не передбачено Договором страхування;
13.1.3 витрати на евакуацію на відстань до 50 км від місця настання страхового випадку, якщо в результаті настання страхового випадку застрахований транспортний засіб був неспроможний рухатись самостійно, якщо інше не передбачено Договором страхування;
13.1.4 витрати на проведення експертної оцінки пошкоджень застрахованого транспортного засобу, якщо оцінка була проведена за погодженням із Страховиком.
13.2. Розмір шкоди, заподіяної застрахованому транспортному засобу визначається Страховиком відповідно до дійсної вартості застрахованого транспортного засобу на момент укладання Договору страхування, цін на запасні частини, матеріали та вартості ремонтних робіт.
13.3. Страхове відшкодування за шкоду, заподіяну застрахованому транспортному засобу внаслідок страхового випадку, в залежності від розміру сплаченого страхового платежу та умов Договору страхування, може бути сплачене виходячи з:
13.3.1 розміру завданих Страхувальнику збитків, що обчислюються виходячи з характеру пошкоджень та стану транспортного засобу з врахуванням зносу частин транспортного засобу, що підлягають заміні при ремонті, згідно з нормативними науково–методичними рекомендаціями до Положення про порядок проведення судової автотоварознавчої експертизи транспортних засобів; або
13.3.2 вартості відновлювального ремонту, що обчислюється виходячи з характеру пошкоджень та стану транспортного засобу без врахуванням зносу частин транспортного засобу, що підлягають заміні при ремонті, згідно з нормативними науково–методичними рекомендаціями до Положення про порядок проведення судової автотоварознавчої експертизи транспортних засобів; або
13.3.3 вартості відновлювального ремонту на узгодженій зі Страховиком станції(–ях) технічного обслуговування, шляхом оплати на рахунок станції технічного обслуговування або Страхувальнику (в разі фактичної сплати останнім виставлених рахунків).
13.4. Розмір страхового відшкодування за пошкоджений, знищений або втрачений застрахований транспортний засіб визначається за вирахуванням:
13.4.1 суми, що відшкодована Страхувальнику особою, винною у заподіянні збитків або особою, яка їх відшкодовує замість винуватця;
13.4.2 розміру збитків, відшкодованих Страхувальнику іншим страховиком за цим страховим випадком;
13.4.3 розміру франшизи, обумовленої Договором страхування;
13.4.4 витрат на транспортування пошкодженого застрахованого транспортного засобу на відстань понад 50 км;
13.4.5 зменшення розміру страхового відшкодування у випадках передбачених цими Правилами та Договором страхування.
13.5. Розмір страхового відшкодування не може перевищувати розміру страхової суми, визначеної Договором страхування.
13.6. Якщо на день настання страхового випадку відносно застрахованого транспортного засобу діяли договори страхування інших Страховиків, страхове відшкодування визначається пропорційно співвідношенню страхових сум за такими договорами. Загальна сума відшкодування у такому випадку не повинна перевищувати дійсної вартості застрахованого транспортного засобу на день настання страхового випадку.
13.7. Якщо транспортний засіб застраховано на дійсну вартість і за ризиком “Незаконне заволодіння” було виплачено страхове відшкодування, а після цього транспортний засіб знайдено та повернуто Страхувальнику, то Страхувальник (або Вигодонабувач) повертає Страховику страхове відшкодування у розмірі дійсної вартості застрахованого транспортного засобу на момент його повернення Страхувальнику протягом 30 (тридцяти) робочих днів з дня отримання транспортного засобу.
13.8. Якщо страхова сума, встановлена Договором страхування для транспортного засобу, відповідає його дійсній вартості на момент укладання договору страхування, а вартість відновлення (ремонту) цього пошкодженого транспортного засобу перевищує 75 відсотків його страхової суми, то Страховик має право провести розрахунок та виплату страхового відшкодування в межах страхової суми за одним з наступних, визначених Страховиком, варіантів:
13.8.1 страхове відшкодування обчислюється як різниця між вартістю відновлювального ремонту пошкодженого транспортного засобу і розміром безумовної франшизи та сумою інших відрахувань відповідно до умов договору страхування;
13.8.2 страхове відшкодування обчислюється як різниця між дійсною вартістю транспортного засобу до пошкодження (на дату настання страхового випадку) і дійсною вартістю пошкодженого внаслідок настання страхового випадку транспортного засобу, розміром безумовної франшизи та сумою інших відрахувань відповідно до умов договору страхування. Дійсна вартість пошкодженого транспортного засобу визначається за згодою між Страховиком та Страхувальником або на підставі експертної оцінки.
Якщо дійсна вартість транспортного засобу до пошкодження (на дату настання страхового випадку) перевищує страхову суму, встановлену Договором страхування для транспортного засобу, то страхове відшкодування обчислюється як різниця між страховою сумою транспортного засобу і дійсною вартістю пошкодженого внаслідок настання страхового випадку транспортного засобу, розміром безумовної франшизи та сумою інших відрахувань відповідно до умов договору страхування;
13.8.3 страхове відшкодування сплачується в розмірі страхової суми, встановленої договором страхування для транспортного засобу, за умови передачі пошкодженого застрахованого транспортного засобу й усіх прав на нього (вільних від вимоги, заборони, обмеження або права іншої особи) у власність Страховика, про що між Страховиком та Страхувальником складається угода. Страховик виплачує страхову суму після укладення цієї угоди та зняття Страхувальником пошкодженого транспортного засобу з обліку в органах реєстрації (митниця, ДАІ). Витрати щодо зняття з обліку несе Страхувальник, якщо інше не передбачено зазначеною вище угодою.
13.9. У випадку викрадення транспортного засобу виплата проводиться з урахуванням зносу транспортного засобу за період дії Договору страхування, якщо інше не передбачено Договором страхування.
14. ПОРЯДОК І УМОВИ ЗДІЙСНЕННЯ СТРАХОВИХ ВИПЛАТ
14.1. Виплата страхового відшкодування здійснюється Страховиком згідно з Договором страхування на підставі заяви про страхову виплату та страхового акту, протягом 15 днів після його складання.
14.2. Страховик має право зменшити розмір страхового відшкодування до 50%, якщо це передбачено Договором страхування, у разі грубого порушення Страхувальником або довіреною особою Правил дорожнього руху, що призвело до страхового випадку, а саме:
14.2.1 порушення правил перетину залізничних переїздів;
14.2.2 порушення правил перетину перехресть та пішохідних переходів;
14.2.3 перевищення дозволеної швидкості руху більш ніж на 40 км/год.
14.3. Датою виплати страхового відшкодування вважається дата списання коштів з розрахункового рахунку Страховика або виплати їх готівкою.
14.4. Після виплати страхового відшкодування до Страховика в межах фактичних затрат переходить право вимоги, яке Страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за заподіяний збиток.
14.5. Страхувальник або Вигодонабувач зобов’язані передати Страховику всі документи та докази, що необхідні для здійснення Страховиком права вимоги до особи, винної у заподіянні шкоди, відшкодованої Страховиком.
14.6. Якщо задоволення вимог Страховика до осіб, відповідальних за заподіяну шкоду (завдані збитки), стало неможливо внаслідок дії чи бездіяльності Страхувальника або Вигодонабувача (наприклад, укладання Страхувальником договору про повне або часткове припинення зобов’язання осіб, відповідальних за заподіяну шкоду), то Страховик вправі скасувати страховий акт, відмовити у виплаті страхового відшкодування, а якщо страхове відшкодування вже виплачено – вимагати (а Страхувальник зобов’язується повернути) отримане Страхувальником чи Вигодонабувачем страхове відшкодування повністю або у відповідній частині.
14.7. Виплата страхового відшкодування за застрахований транспортний засіб, втрачений внаслідок настання ризику „Незаконне заволодіння” проводиться двома частинами:
14.7.1 перша - у розмірі 30% загальної суми страхового відшкодування виплачується в строк 15 днів з дня порушення кримінальної справи за фактом незаконного заволодіння;
14.7.2 друга - у розмірі 70% загальної суми страхового відшкодування виплачується після закінчення (призупинення) досудового слідства або винесення судового рішення з кримінальної справи в строк 15 днів з дня надання Страховику відповідних документів.
14.8. Якщо Страховиком здійснено виплату страхового відшкодування, то розмір виплат страхових відшкодувань щодо застрахованого транспортного засобу за наступними страховими випадками обмежується сумою, що дорівнює різниці між страховою сумою застрахованого транспортного засобу та розміром виплаченого страхового відшкодування за цим транспортним засобом.
14.9. Страхувальник за узгодженням зі Страховиком має право відновити розмір страхової суми шляхом укладання додаткової угоди до Договору страхування на строк його дії, що залишився, зі сплатою відповідної частини страхової премії та з урахуванням вимог підпункту 8.10 цих Правил.
15. СТРОК ТА МІСЦЕ ДІЇ ДОГОВОРУ
15.1. Договір страхування може бути укладений на строк від 15 днів до одного року, якщо інше не передбачено Договором страхування.
15.2. Договір страхування набуває чинності з 00годин 00 хвилин дня, вказаного у Договорі страхування, як дата початку дії Договору страхування, але не раніше 00годин 00 хвилин дня, наступного за днем сплати Страхувальником страхового платежу (або його частки, якщо це передбачено Договором страхування) на користь Страховика, якщо інше не передбачено Договором страхування.
15.3. Дія Договору страхування поширюється на територію України, якщо інше не передбачено умовами Договору страхування.
16. УМОВИ ПРИПИНЕННЯ ДІЇ ДОГОВОРУ
16.1. Дія Договору страхування припиняється за згодою сторін, а також у разі:
16.1.1 закінчення терміну дії - з 24 годин 00 хвилин дня, вказаного в Договорі страхування як день закінчення дії Договору страхування, якщо інше не передбачено умовами Договору страхування;
16.1.2 виконання Страховиком зобов’язань перед Страхувальником у повному обсязі;
16.1.3 в інших випадках, передбачених законодавством України.
16.2. Кожна зі сторін Договору страхування має право достроково припинити дію Договору страхування без розголошення причин.
16.3. Про намір достроково припинити дію Договору страхування будь-яка сторона зобов’язана письмово повідомити іншу сторону не пізніше як за 30 календарних днів до дати припинення дії Договору страхування, якщо інше ним не передбачено.
16.4. В разі дострокового припинення дії Договору страхування на вимогу Страхувальника, Страховик повертає йому сплачені страхові платежі за період, що залишився до закінчення дії Договору страхування, із вирахуванням нормативних витрат на ведення справи, визначених при розрахунку страхового тарифу, та фактичних виплат страхового відшкодування, що були здійснені за Договором страхування. Якщо вимога Страхувальника обумовлена порушенням Страховиком умов Договору страхування, то Страховик повертає сплачені ним страхові платежі повністю.
16.5. При достроковому припиненні дії Договору страхування на вимогу Страховика, Страхувальнику повертаються повністю сплачені ним страхові платежі. Якщо вимога Страховика зумовлена невиконанням Страхувальником умов Договору страхування, то Страховик повертає Страхувальнику сплачені страхові платежі за період, що залишився до закінчення дії Договору страхування з вирахуванням витрат на ведення справи, визначених при розрахунку страхового тарифу, та фактичних виплат страхового відшкодування, що були здійснені за Договором страхування.
17. ПОРЯДОК ВИРІШЕННЯ СПОРІВ
17.1. У випадку невиконання або неналежного виконання умов Договору страхування сторони Договору страхування несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України, якщо інше не передбачено Договором страхування.
17.2. Спори, пов’язані з умовами страхування, вирішуються в порядку, передбаченому чинним законодавством України.

Голова Правління
НАСК “Оранта” Олег Спілка

Додаток
до Правил добровільного страхування
транспортних засобів №100

Розміри базових річних ставок страхових тарифів
з добровільного страхування транспортних засобів
Тип транспортного засобу (ТЗ)
Всі ризики
(повне КАСКО)
А Легкові автомобілі Об'єм двигуна (куб.см.) - до 1500 5,2
- від 1500 (включно) до 2000 5,8
- від 2000 (включно) до 3000 6,1
- більш ніж 3000 6,7
B Мотоцикли, моторолери, мопеди Об'єм двигуна (куб.см.) - до 500 7,0
- більш 500 9,7
С Вантажні автомобілі - вантажопідйомністю до 2 т 3,2
- вантажопідйомністю більше 2 т 2,8
D Мікроавтобуси - мікроавтобуси 4,8
Е Автобуси - автобуси до 20 місць 4,2
- автобуси більше 20 місць 4,1
F Причепи та напівпричепи - до легкових автомобілей 1,6
- до вантажних автомобілей 1,9
G Спецтехніка (трактори, сільгосптехніка, спецтехніка) 2,1

К1: Коефіцієнт франшизи.
Визначається за Таблицею 1 залежно від розміру франшизи, що обирає Страхувальник, за ризиками пошкодження, що зазначені у підпунктах 4.1.1 – 4.1.4 розділу 4 “Страховий ризик і страховий випадок” Правил № 100.
Таблиця 1
Розмір франшизи,
(у % від страхової суми) Коефіцієнт
1,00 умовна 1,20
0,00 безумовна 1,30
0,50 безумовна 1,05
1,00 безумовна 1,00
1,50 безумовна 0,95
2,00 безумовна 0,90
3,00 безумовна 0,85
5,00 безумовна 0,75
7,00 безумовна 0,70
10,00 безумовна 0,65

К2: Коефіцієнт страхового покриття.
Визначається за Таблицею 2 залежно від переліку обраних страхових ризиків, зазначених у Договорі страхування.
Таблиця 2
Страхові ризики Коефіцієнт
Повне КАСКО (усі ризики) (п. 4.1) 1,0
- дорожньо-транспортна пригода (п. 4.1.1.) 0,75
- стихійні лиха (п. 4.1.2.) та пожежа (п. 4.1.3.) 0,07
- протиправні дії третіх осіб (п. 4.1.4.) 0,10
- незаконне заволодіння (п. 4.1.5.) 0,15

При страхуванні окремих ризиків К2 визначається як сума коефіцієнтів відповідних ризиків.

К3: Коефіцієнт короткостроковості.
Значення коефіцієнта залежить від терміну страхування. Якщо Договір страхування укладається на строк менше дванадцяти місяців, то при укладанні Договору застосовується відповідний коефіцієнт Таблиці 3
Таблиця 3

Період страхування 15 днів 1місяць 2 місяці 3 місяці 4 місяці 5 місяців 6 місяців 7 місяців 8 місяців 9 місяців 10 місяців 11 місяців 12 місяців
Коефіцієнт 0,15 0,20 0,30 0,40 0,50 0,60 0,70 0,75 0,80 0,85 0,90 0,95 1,00

В кожному конкретному випадку при укладанні договору страхування можливе застосування інших коригуючих коефіцієнтів від 0,4 до 2,2 в залежності від віку і стажу водія, регіону переважної експлуатації застрахованого транспортного засобу, безаварійності експлуатації транспортного засобу та інших чинників.
Норматив витрат на ведення справи становить 35% .

Актуарій Бабко В.Л.
(Диплом від 23.10.1997 р.)

Правила страхования Оранты.

Правила страхования Оранты.

Додаткова інформація

Модератор: