Я согласен. Кредит дисциплинирует. Но это зависит от характера человека. Есть такие жлобы, что лишней копейки не потратят ни на себя, ни на окружающих, - таким кредит не нужен, они и так накопят, а есть люди, которые не могут устоять перед соблазном, склонны к эмоциональным покупкам, - таким людям кредит полезен.